Los sueldos de una pareja mileurista sólo permiten comprar casas de 150.000 euros

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INMOBILIARIA

Edificios en construcción

03 de mayo de 2014 (12:20 CET)

En la España post-burbuja, la compra de una vivienda sigue siendo una tarea complicada para los jóvenes. Una pareja con sueldos mileuristas sólo puede permitirse una hipoteca para una casa valorada 150.000 euros, según cálculos del comparador HelpMyCash.com. Y eso, siempre que se fije con el interés mínimo de Euríbor 2 %, el que aplican a fecha de hoy los bancos.

Con esta limitación, las posibilidades se reducen en el actual mercado. Sobre todo en grandes ciudades como Madrid o Barcelona. La vivienda de segunda mano ha experimentado caídas de precio pero aún así sigue siendo inaccesible para muchos. Ni que decir de la vivienda de obra nueva. 

Factores


Las parejas que están pensando en comprar una casa a pesar de no tener sueldos muy superiores a 1.000 euros tienen, en 2014, unas limitaciones muy concretas que limitan el precio de la casa que pueden adquirir. La primera es que la cuota máxima que les dejará pagar el banco o, más bien, su departamento de riesgos, será del 35% de sus ingresos, es decir, 700 euros. La segunda, que el plazo máximo al que les dejarán devolverles el dinero difícilmente superará los 30 años, debido a una normativa del Gobierno que entró en vigor a principios de 2013.

La tercera, que el mercado actual de hipotecas difícilmente ofrece intereses por debajo de Euríbor 2 %. En estos momentos, las ofertas más competitivas como la de ING a Euríbor 1,99 %, Santander a Euríbor 1,99 %, Ferco a Euríbor 1,70 % o Bankinter a Euríbor 1,90 % solo son superadas por hipotecas exclusivas para comprar pisos de banco.

Y por último, la cuota no solo debe calcularse teniendo en cuenta el Euríbor actual, sino también pensando en posibles subidas. No hay que olvidar que su valor en abril de 2014 roza mínimos históricos y ya solo puede subir; que aunque ahora cotice al 0,6 % en 2008 llegó a superar el 5 %; y que como nadie puede adivinar qué va a ocurrir en las próximas tres décadas, se hace imprescindible prevenir, y esto es, calcular si con nuestro sueldo podríamos pagar la cuota si el Euríbor alcanzara, por ejemplo, el 4 %.

Las opciones de los mileuristas

Con todos estos datos en mente, y suponiendo que la pareja haya sido capaz de ahorrar el 20 % del precio de la casa (el banco solo les financiará hasta el 80 % a no ser, otra vez, que compre una de sus casas), el comparador HelpMyCash.com calcula que esta pareja de mileuristas tipo tendría las siguientes opciones:

• Opción 1: Casa de 150.000 euros. Hipoteca de 120.000 euros a 30 años. Cuota con el Euríbor actual del 0,6 %: 480 euros. Cuota con un Euríbor del 4 %: 719 euros.
 
• Opción 2: Casa de 137.000 euros. Hipoteca de 110.000 euros a 25 años. Cuota con el Euríbor actual del 0,6 %: 499 euros. Cuota con un Euríbor del 4 %: 708 euros.
 
• Opción 3: Casa de 125.000 euros. Hipoteca de 100.000 euros a 20 años. Cuota con el Euríbor actual del 0,6 %: 535 euros. Cuota con un Euríbor del 4 %: 716 euros.
 
Antes de escoger una de ellas, los interesados deben tener en cuenta que cuantos más años alarguen la hipoteca, más intereses le pagarán al banco en total. Por ejemplo, si se pide 100.000 euros al banco a 20 años suponiendo un interés estable del 3 % durante todo ese tiempo, se terminará devolviéndole 128.349 euros, es decir, se pagará 28.349 solo de intereses. Sin embargo, si se alarga el plazo hasta 30 años, se devolverá al banco 144.122 euros, o sea, 44.122 en intereses. Los 10 años de más habrán aumentado los intereses en un 56%.
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