La inversión social de los bancos cae estrepitosamente

Un tercio de los españoles consideran que actualmente no hay ninguna caja de ahorros en España, según una encuesta a 475 personas realizada por el comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com. Desde 2010, en número de cajas se ha reducido drásticamente, y aunque todavía existen algunas, cada vez son menos.

Las cajas de ahorro se acabaron después de la amplia reestructuración que vivió el sector financiero a raíz de la crisis. Con la Ley 26/2013, la mayoría de las cajas acabaron siendo fundaciones de carácter bancario u ordinario, con lo que llegó el fin de un modelo de negocio de hace 200 años que tenía el objetivo de facilitar el acceso al crédito a las clases sociales menos favorecidas.

España pasó de tener 47 cajas de ahorro al cierre de 2010 a solo dos en la actualidad, lo que equivale a la reestructuración de más del 99% del sector en volumen de activos medios. Caixa Ontinyent, en la provincia de Valencia, y Colonya, Caixa Pollença, con sede en las Islas Baleares, son las únicas que han sobrevivido.

La normativa surgida al calor de la crisis reguló las fundaciones bancarias, una figura clave en el proceso de reestructuración de las cajas de ahorro, “cuya doble finalidad consiste en llevar a cabo la obra social que anteriormente fue desarrollada por las cajas de ahorros y gestionar la participación como accionistas en la entidad bancaria participada”, según señalan Funcas y Ceca en un estudio publicado en 2013.

Dado que una parte importante de sus beneficios se invertían en proyectos sociales, culturales, de educación y de protección del medio ambiente, la gran ventaja de las cajas era la obra social. Pero la reestructuración también ha reducido y mucho las inversiones en obra social de las casi desaparecidas cajas de ahorro. En 2008 la inversión de las cajas fue de 2.059 millones de euros. Ocho años más tarde el importe reinvertido en la sociedad se había reducido un 64%.

En 2016 año se invirtieron en la obra social 735 millones de euros, de los cuales casi la mitad se destinó al área de acción social, concretamente un 49% (debido al contexto socioeconómico de los últimos años, las mayores aportaciones se han hecho en esta área), seguida de cultura y patrimonio (19%), educación e investigación (13%), medio ambiente (8%), desarrollo local y creación de empleo (7%), y deporte y ocio (4%), según la memoria anual de Ceca.

En total, el año pasado se llevaron a cabo más de 100 mil actividades, de las que disfrutaron unos 31 millones de usuarios. Las cifras dan cierto vértigo, pero no tienen nada que ver con las que se manejaban en los años previos a la reestructuración. Entre 2006 y 2010 se desarrollaron de media casi 175 mil actividades al año (en 2008 se superaron las 200 mil). En cuanto al número de beneficiarios, los 31 millones del pasado año se quedan muy lejos de los 162 millones de 2009 o de los 141 de 2008.

¿De dónde proceden los ingresos?

A pesar de las distancias entre la inversión actual en obra social y la inversión de hace casi una década, el sector parece estar recuperándose desde 2014, con ligeros aumentos interanuales.

Ahora que las fundaciones bancarias se han convertido en entidades independientes, ¿cómo se financian? Un dato positivo que plantea un futuro alentador para la supervivencia de la obra social es que en 2016 los ingresos por actividades propias supusieron el 40,89% del total, un incremento interanual del 13%. La segunda fuente de financiación fueron los dividendos (31,98%), cuyo peso se ha reducido un 2%. Por detrás se situaron el uso del remanente de años anteriores (15,81%), las ayudas privadas, patrocinios y contratos (8,07%) y las subvenciones y ayudas públicas (3,25%).

Las dos cajas de ahorro que se conservan controlaban al cierre de 2016 un volumen de activos de 1.329 millones de euros en el caso de Caixa Ontinyent y de 522 en el caso de Caixa Pollença. Un peso muy relativo si lo comparamos con el volumen de activos de, por ejemplo, CaixaBank (306 mil millones de euros), Bankia (191 mil millones), Ibercaja (50 mil millones) o Kutxabank (46 mil millones).