Cómo rescatar el plan de pensiones para pagar menos IRPF
Rescatar el dinero del fondo de pensiones afecta a la declaración de la renta: así se debe recuperar el dinero para evitar pagar impuestos de más
Es tiempo de preparar la declaración de la renta y a menudo asaltan dudas sobre cómo afectan los productos de inversión a los impuestos que toca pagar. Un producto de ahorro en auge son los planes de pensiones para completar las rentas de las pensiones públicas. Pero, ¿cómo afecta a la declaración de la renta rescatar el dinero del plan de pensiones?
En el momento de rescatarlo, tributará como si fuesen unos ingresos adicionales a través del IRPF, por lo que conviene conocer varios aspectos de los planes de pensiones para saber cómo afectará a nuestra declaración de la renta y cómo rescatarlos para evitar pagar impuestos de más.
El dinero que saquemos de un plan de pensiones en el momento de la jubilación se considera rendimiento del trabajo, es decir, se sumará a la pensión y tributará conjuntamente en la base imponible del IRPF. Por lo que durante la declaración de la renta se deberá incluirlos en la casilla 001 junto con los rendimientos del trabajo. La suma de ambas ganancias cotizará entre un 19% y un 45% según el tramo de IRPF que corresponda aplicar.
El dinero de un plan de pensiones se considera un rendimiento del trabajo
De esta manera, si el rescate del dinero del plan de pensiones se realizó durante el año pasado, se debe unir el dinero recuperado junto con el sueldo para calcular cuánto se debe pagar de acuerdo con el tramo de IRPF. Calcular cuánto se debe rescatar cada año del plan para evitar subir de tramo será la manera de evitar pagar intereses de más.
Cómo elegir la modalidad de rescate para pagar menos
Existen varias formas de rescatar el dinero dispuesto en un plan de pensiones. Por un lado, el rescate a capital, que significa que se cobran todos los ahorros en un único pago. Esta forma de obtener el ahorro del plan de pensiones no es muy conveniente con respecto a los impuestos que corresponderá pagar, ya que hará que los rendimientos del trabajo aumenten mucho ese año y, posiblemente, suba el tramo de impuestos, resultando en una tributación más alta.
El rescate en forma de renta mensual es el método más adecuado para evitar tributar más
Por otro lado, existe el rescate en forma de renta, es decir, se recibe cada mes la cantidad que se pacte con la entidad financiera según el dinero que haya ahorrado en el plan, el tiempo durante el que se quiera recibir dicha cantidad y las propias necesidades económicas.
Otro aspecto que tener en cuenta para pagar menos a Hacienda será el tramo de tributación aplicable de acuerdo con la pensión percibida y calcular cuál sería la cantidad máxima que se puede rescatar cada año del plan de pensiones sin subir de tramo. De esta manera evitaríamos pagar un porcentaje de impuestos más elevado y ahorraríamos en la declaración de la renta.
